Tout comprendre des crédits pour particuliers

La réalisation d’un projet personnel nécessite parfois de disposer d’une somme conséquente. C’est par exemple le cas pour la construction d’une maison ou l’achat d’une voiture. Parce que les particuliers ne disposent pas forcément des sommes nécessaires, les banques leur proposent une solution bancaire nommée crédit. Comment cela fonctionne-t-il ? Quelles en sont les conditions ? Poursuivez votre lecture pour tout comprendre des crédits destinés aux particuliers.

Quels sont les acteurs d’un crédit bancaire ?

Dans un crédit bancaire, il existe un parti qui accorde le crédit et un autre qui contracte le crédit. Généralement, c’est la banque qui propose un contrat de prêt. Cependant, il est aussi possible de l’obtenir auprès d’établissements spécialisés en crédits, de certaines compagnies d’assurance, d’enseignes commerciales ou des concessionnaires. Le parti contractant est le particulier qui cherche à financer son projet. En principe, le crédit est ouvert à tout le monde à la condition qu’il soit en mesure de rembourser son prêt. Pour savoir si vous êtes solvable ou non, l’établissement bancaire vérifiera vos revenus ainsi que l’existence de dettes en cours.

C’est à partir de ces données qu’il va établir un indicateur nommé capacité d’endettement. Cette dernière ne devra pas dépasser les 33% pour obtenir votre prêt. Ainsi si vous consacrez déjà plus d’un tiers de vos revenus mensuels au remboursement de vos dettes, vous serez dans l’impossibilité de demander un nouveau crédit. Cette limitation vient d’une disposition du Code de la Consommation, qui a pour but de lutter contre le surendettement. Si vous voulez donc obtenir un nouveau crédit en plus de ceux en cours, vous avez besoin de trouver une autre source de revenus ou d’opter pour le regroupement de crédits.

Souscrire un crédit bancaire, comment faire ?

Même si cela semble évident, on ne souscrit pas le premier crédit bancaire venu. Vous devez au préalable effectuer des recherches afin de prendre connaissance des conditions proposées par les différents prêteurs présents sur le marché. Le critère le plus important à considérer est le taux d’intérêt. Le taux est défini comme le coût de votre emprunt. Plus il est élevé, plus le montant total à rembourser le sera aussi. C’est pourquoi il convient de chercher le meilleur taux possible. Les modalités de remboursement doivent aussi être considérées. Lorsque vous vous retrouvez devant une offre, veillez donc prendre connaissance de toutes les clauses sans omettre aucun détail.

La meilleure manière d’avoir une vue d’ensemble sur les conditions de prêt, c’est de vous servir des simulateurs de crédits en ligne. Ce type d’outil est proposé par la plupart des enseignes. Le simulateur vous demandera de fournir quelques informations pour servir de base à la recherche. Il vous génèrera ensuite les propositions correspondant à vos besoins. Il ne vous restera plus qu’à choisir par la suite. À noter qu’un crédit constitue un engagement important. Avant d’y souscrire, assurez-vous de le respecter jusqu’à la fin. Par ailleurs, il convient de définir avec précision le type de crédit dont vous avez besoin. En fonction de votre projet, vous pourriez avoir besoin d’un prêt affecté ou d’un crédit renouvelable. Dans certains cas, un prêt personnel ordinaire s’avèrera mieux adapté.

Quels sont les crédits pour particuliers les plus courants ?

Le crédit le plus souscrit en France est le crédit immobilier. Il a pour but de financer l’achat ou la construction d’une maison. Il vous permet ainsi de vous constituer un patrimoine, mais aussi d’investir dans l’immobilier qui est un secteur plutôt dynamique. Les taux d’intérêt pratiqués sur les prêts immobiliers sont aujourd’hui les plus bas du marché puisqu’ils varient entre 1,30 et 1,80% pour les crédits à long terme. Le prêt immobilier se présente sous plusieurs formes, à savoir, le prêt classique ou le prêt conventionné. D’autres formes sont également envisageables en fonction de votre situation, comme le prêt in fine ou le prêt d’accession sociale. À noter qu’il est possible pour les primo-accédants de bénéficier d’une aide de l’État grâce au prêt immobilier à taux zéro.

Le crédit auto représente également une part majeure des demandes de crédit pour particuliers. En réalité, il s’agit d’un prêt personnel affecté à l’achat d’une auto. Le taux d’intérêt appliqué par les banques est très variable. Cela dépend du type de véhicule à acheter et de son état. Il existe plusieurs types de crédit auto. On a le prêt classique, le pack auto ainsi que la location avec option.

Le crédit conso est également très répandu en France. Pour cause, il a l’avantage de ne demander aucun justificatif. L’emprunteur peut ainsi s’en servir comme bon lui semble. Elle se présente sous forme de crédit personnel ou de crédit renouvelable. Ce type d’emprunt est très plébiscité, car il est facilement accessible et surtout flexible. Cependant, son montant maximal est fixé à 75 000 euros.

Comment fonctionne le remboursement d’un crédit ?

En principe, le remboursement d’un prêt s’effectue tous les mois sur la base d’un montant fixe appelé mensualité. Cette dernière se compose donc d'une part de la somme allouée additionnée à un taux d’intérêt, lui aussi fixée dans le contrat. L’emprunteur peut toutefois rembourser en une fois son emprunt lorsqu’il en a les moyens. Cependant, il devra payer une indemnité de remboursement anticipé. À noter que cela ne concerne pas les crédits renouvelables. Dans le cas du prêt in fine immobilier, l’emprunteur ne s’acquittera de ses dettes qu’à la fin du contrat, mais, il payera ses intérêts tous les mois jusqu’à son échéance.

Les crédits pour particuliers permettent donc de financer des projets divers. En fonction du projet envisagé, un type de crédit précis peut être mieux adapté et plus avantageux. Il est cependant important de souligner qu’un crédit vous engage. Il faut donc être en mesure de rembourser vos dettes. Dans le cas contraire, vous risquez des poursuites en justice ou d’être dépossédé du bien mis en garantie. Mais par-dessus tout, vous serez fiché dans le fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers ou FICP.